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刷卡费率新政出台高费率信用卡恐被商户嫌弃0-【新闻】

发布时间:2021-04-05 23:20:18 阅读: 来源:开袋机厂家

3月18日,为进一步降低商户的经营成本,促进银行卡产业持续健康发展,国家发展改革委、人民银行联合印发通知,从总体上较大幅度降低刷卡收费水平。

随着一纸通知的落地,多年来我国银行卡收单市场“721”的利益分配格局将于6个月后成为历史,而收单机构将可采取市场化定价,与商户协商定价。粗略计算,新规执行后,各类商户每年估计可少交74亿元刷卡费。

新政的出台,对于支付行业来说,市场化的到来无疑会加速行业的竞争和淘汰;对于广大商户而言,则可以省下一笔不小的费用。

那对于持卡消费者来说,似乎并没有什么影响?事实上,前述新规对消费者有着不小的影响。

1.费用协商,POS机套码或不复存在

通过阅读前述通知不难发现,其中最大的亮点在于大幅降低刷卡手续费、不同行业商户执行统一费率、借贷分离计费等。

记者通过调查了解到,目前我国收单市场格局中,主要包括发卡行、收单机构及银联,刷卡费率分成是发卡行占“7”、收单机构占“2”、银联占“1”。

换句话说,如果一笔银行卡刷卡100元消费、收取1%手续费,将扣除商户1元手续费,如果使用的是一家股份制行的银行卡消费,收单行却是一家国有商业行的话,这家股份制银行对于1元的分成情况是:自己0.7元、国有行0.2元、银联0.1元。

此次发布的刷卡费率新规明确,费率将变成:收单服务费由收单机构向商户自主协商;发卡行服务费向收单机构收取的费用则采取借贷分离的方式,借记卡收取不高于0.35%的手续费,封顶不高于13元,信用卡不高于0.45%,上不封顶。清算机构向发卡行和收单机构分别征收0.325%的费率,其中发卡行封顶不高于3.25元。

事实上,银行卡刷卡费率问题历来备受诟病。由于手续费费率较高,一些商户为了少刷卡,谎称“没有POS机”或“POS机坏了”的情况时有发生,而银行卡收单行业也是乱象丛生。

今年“3·15”消费者权益保护日活动期间,记者从惠州市消保委、金融消保协会方面了解到,在惠州诸多消费者对于POS机刷卡问题的投诉中有一个共性问题:在POS机刷卡消费所得的签购单上,商户的信息竟与实际不符,对消费者的知情权和财产安全造成了损害。

“这是典型的POS机 套码 行为,一些商户为了降低POS机刷卡手续费率,将自己高费率的POS机代码改成了低费率的代码。”惠州市消保委方面负责人透露,国内现行刷卡费率是2013年制定的,分行业收取费率,具体分为“餐饮娱乐类”“一般类”“民生类”及“公益类”四大类。

其中,餐饮娱乐类的刷卡手续费率最高,为1.25%;百货等一般商户手续费率为0.78%;超市、加油站等手续费率为0.38%;医院、教育等公益类则是零费率。

从消保委掌握的情况来看,正是因为这种利益链条的存在,在惠州,商户想要“改头换脸”办理低费率的POS机并不是件难事,由此间接损害了消费者权益(主要体现为刷卡单据“货不对板”)。

发卡行服务费不区分商户类别,以后不同行业商户的费率都一样了,商家就没有套码的必要,消费者就不用担心“被套码”了。

2.借贷分离,商户青睐现金或借记卡

刷卡费率新政的出台,在让商户“减负”的同时,对于消费者而言,一个直接的利好结果是,许多以前顾虑手续费的商家可能会提高对银行卡的接受程度,提高交易效率。

在新政“减负”影响下,消费者除了能更愉快地刷卡消费,规避商家“套码”造成的损失,同步实行的“借贷分离”办法将直接影响消费者的刷卡方式。

根据新政要求“借贷分离”,即借记卡和信用卡的刷卡手续费开始执行不同标准。记者对比调查发现,过去,无论消费者是刷信用卡还是刷借记卡,对商户来说都是一样的,因为刷卡费率相同;新政落地后,借记卡和信用卡差别计费,其中,借记卡收取不高于0.35%的手续费,信用卡不高于0.45%。

这样的情况导致的结果是:以后使用信用卡刷卡,商户可能要缴纳更高的手续费。

我们不妨来算一笔账:在新政规定中,同样是刷卡消费1000元,如果刷借记卡,商户可能需支付手续费2元;而刷信用卡,商户则可能需要缴纳5元手续费。

如此一来,会造成另外一种结果:一些商户特别是中小型商户,为了最大限度降低经营成本、提高利润,拒绝消费者刷“费率更高”的信用卡,而是鼓励使用现金或是借记卡刷卡付款。

当然,即便是商家愿意接受信用卡刷卡消费,但别忘了“羊毛出在羊身上”的道理,商家很有可能会把刷信用卡多出的手续费转嫁到刷卡的消费者身上。

“新的刷卡费率政策的出台,对于热衷于信用卡套现的人来说,成本会相应增加,从而减少金融诈骗犯罪发生。”惠州市消保委负责人表示,目前使用信用卡套现1万元的手续费可能是150元左右,而按照新的费率标准,可能是200元甚至更多。

不过,由于刷卡费率新政落地执行仍有半年时间,商家“改头换脸”办理低费率的POS机,采取“套码”方式逃税的情况仍有可能发生。为此,消保委方面提醒惠州市民,一旦遇到对账单与消费情况不符时,应立即与发卡行联系,或者到工商部门、消费者权益保护委员会进行申诉。申诉时,一定要保留并提供相关的刷卡单据和发票,在维权时做到有凭有据。

那么,市民如何才能知道刷卡的POS机有没有“猫腻”?最有效的方法是关注刷卡签购单上的商户编码。消保委介绍,签购单上有15位商户编号,前3位代表收单机构,4到7位代表地区,8到11位代表商户类别,消费者要注意8到11位这4位数字。通常来说,餐饮类的编码是“5812”,容易被套成低费率的快餐类“5814”,尤其是“套码”重灾区的批发类“5998”,如果不是在批发类商户消费却出现该代码,就很可能被“套码”了。

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